Что такое системообразующий банк

После кризиса 2008 года возникло новое понятие. Давайте рассмотрим, что такое системообразующий банк , и какие он имеет особенности? Системообразующий банк – это банковское учреждение, обязательства которого составляют как минимум 10% от общего количества обязательств всей банковской системы. То есть, это крупные банки, являющиеся важными кредиторами отдельно взятых государств и всей банковской системы в целом. Они отвечают практически за всю ликвидность банковского сектора, и финансовые кризисы начинаются как раз с таких банков. В 2011 году международные финансовые организации определили четкий перечень признаков, которым должен отвечать системообразующий банк. Государство берет под особый контроль за такие учреждения, и в случае финансовых рецессий всеми возможными способами поддерживает ликвидность на высоком уровне.

Среди них: HSBC, Barclays, Deutsche Bank, UniCredit, Goldman Sachs, JP Morgan Chase и другие особенно крупные банки.

Среди пунктов, которые рассматриваются перед внесением банка в список системообразующих, отмечается размер собственного капитала банка, его ликвидность, а так же размер риска в среднем на одного заемщика. Особенно важным показателем выступает качество активов банка, а так же его финансовая устойчивость. Подобный пристальный контроль со стороны регулятора позволяет снизить потенциальные риски крупных банков, а так же их склонность к раздуванию кредиторской задолженности.

Думаю, стало немного понятно, что такое системообразующий банк. Рассмотрим еще несколько понятий, относящихся к данной теме. Важным направлением в контроле за деятельностью таких банков обусловлено количественным ограничением по возможным рискам. Сегодня банковские учреждения практически не раскрывают никакой информации, касающихся рисков ликвидности. В дальнейшем планируется повысить требования к раскрытию информации со стороны контролирующего органа. Политика повышения публикации отчетной информации призвана повысить ответственность системообразующих банков, что в свою очередь поднимет дисциплину за распределение рисков.

Проблемой контроля системообразующих банков сосредоточена в их зарубежных представительствах. Сегодня банковская система глобализированна, многие банки имеют множество представительств за границей. Что бы наладить контроль над деятельностью и распределением риска дочерних структур очень важно улучшить сотрудничество Центральных банков государств, в которых открываются дочерние структуры.

Последним фактом к урегулированию вопросов системообразующих банков является размещение их акций. Стоит отделить от них акции обычных банков. Особенность системообразующих банков должна поддерживаться их ликвидностью даже в краткосрочной перспективе.